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Nos llega una historia por desgracia real, se trata del Seguro de Vida. Es de esas historias reales que por desgracia son tristes.

En ella se junta varios protagonistas; los bancos, la letra pequeña, la ausencia del asesoramiento…

Así comienza la historia real sobre los Seguros de Vida

Una vida plena con sus más y con sus menos, una familia que un buen día decide comprarse un piso, comprar una ilusión con una excelente relación con el banco de toda la vida.

Se firma una hipoteca del piso y todas las sugerencias y obligaciones que se adquieren cuando firmas un pacto con el mismo diablo. Con el banco.

Entre la lista de la compra que el banco te obliga a realizar como puede ser el seguro de hogar, las tarjetas… cosas que te dicen que tienes que tener y como no; los llamados seguros de vida.

Se deciden hacer dos seguros de vida una para cada miembro de la pareja por la mitad del valor de la hipoteca, o en su caso uno con el valor del total.

En ese momento firmas todo documento que te ponen en frente sin saber lo que firmas o que coberturas tiene, solo te venden que si te pasa algo en algún momento que dios no lo quiera, os cubriría para que se quedara pagada la deuda que has contraído con el banco.

Aquí aparte de que el “usuario” sea despistado y no vea bien lo que está firmando está un claro mal asesoramiento indicando que este seguro cubre todo lo que te pueda pasar. Y claro, por cumplir tu sueño, para que te den la hipoteca, el “usuario despistado” firma cualquier cosa que se le ponga por delante.

En estos casos, rellenas un cuestionario de salud, si te conocen no harán ni una sola de las preguntas, aquí no hay picaresca, debes decir la verdad en ese cuestionario. Léelo varias veces; incluso contacta con un mediador que aunque no sea el seguro suyo te de “fe” de que lo que estas firmando coincide con lo que tu piensas que estas firmando.
Es importante decir la verdad porque si tienes alguna enfermedad, por ejemplo, el seguro lo primero que hará es comprobar que no es anterior al seguro contratado. El banco en este caso te pondrá miles de trabas, antes de darte un euro. Es más, aunque tu hayas dicho la verdad,  tendrás que demostrar que esto ha sido así, si quieres cobrar lo que es tuyo.

Es cierto que no todas las aseguradoras pero en este caso estamos hablando de un banco! Ojo!

“Yo no miré el precio del seguro ni si quiera”, solo firme el contrato y lo pagué pague religiosamente durante 12 años. Dos seguros anuales. Cada vez que venía el seguro,  nos costaba muchísimo trabajo el pagarlo, sudor y lágrimas , pero piensas:¡Es para un bien, por si acaso!”

Llega el siniestro

Durante estos años, nunca piensas que algo te puede suceder, pero mi vida se truncó un día, nada tenía que haber ocurrido pero la naturaleza antojadiza, nos ofreció la alegría del nacimiento de un hijo, y a la vez el sabor amargo de una enfermedad peligrosa, que puso en riesgo la vida de mi hijo y la mía.

Gripe A, cincuenta y seis días en coma, dos operaciones y cinco meses en el hospital sin conocer a mi hijo, secuelas de por vida… una seríe de tormentosos momentos que no puedo recordar sin estremecerme, provocó que una chica que había sido una leona en la vida, se volviera débil como una mariposa.

Despues de un año, decidí despertar de este terrible sueño, solicite mi incapacidad permanente, y cuando tuve la aceptación por parte del INSS (Instituro Nacional de la Seguridad Social), intenté cobrar mi seguro de vida .

Incapacidad permanente Total para mi profesión habitual.
Hable con mi Entidad y ellos muy amables pidieron todos los informes médicos, me contestarían en un par de semanas, ya la sonrisa de estas personas era diferente, los veía como con temor, pero en ningún caso me dijeron que podría tener problemas.

En una semana recibí una respuesta que me dejó perpleja, se puso en contacto conmigo el seguro (Departamento Extra Vida), y una chica poco o nada amable me dijo que no me cubría nada en absoluto, que yo tenía una póliza que cubría una incapacidad permanente Total y/o absoluta.

Mi cara era un poema, no lo entendía , le comentaba una y otra vez que tenía una incapacidad permanente pero ella me decía que no, que estaba muy claro… que tenía que ser permanente y/o absoluta, luego entendí, a base de preguntas y de lloros, que no solo me tenía que quedar coja como estoy sino que a la vez en una cama o muriendo, con muy poca sensibilidad, me hizo sentir fatal, vamos como si yo no hubiera pasado cinco meses en el hospital a vida o muerte, tuve un momento de rabia incontenida, de ira, de dolor… y ellos se aprovecharon de esto.

Di de baja el seguro de vida, los dos, esa alfombra roja de bienvenida de años atras, me la quitaron de sopetón y me dí de bruces contra el suelo… yo preguntaba y preguntaba a asociaciones de consumo, abogado, pero ellos me decían había una “clausula” maltita… que poco tenía que hacer… seguir pagando si quería, pero como ya comenté yo en ese momento de rabia e ira, tuve la genial idea de dejar de pagar el seguro sin saber las consecuencias posteriores que me iba a acarrear.

NUNCA DEIS DE BAJA UN SEGURO SI OS ENCONTRAIS EN ESTA SITUACIÓN, NI DEJAD DE PAGARLO, SI PRETENDEIS  CONSEGUIR QIUE OS CUBRA ANTE UNA ENFERMEDAD POSTERIOR.

Nadie me aconsejó, me sentí muy estafada y no estaba dispuesta a seguir pagando a los ladrones de Alí Babá, así que llamé los puse de cuarta y media y quité mi seguro y el de mi marido. Ya lo comenté antes que había dejado de pagar; pero insisto en ello porque es un error.

Pensé muy mal, posteriormente me quedé sin ninguna cobertura, intenté sacarme un seguro de vida en otro sitio pero surgieron mil y un problemas, al verme con la incapacidad me pedían ahora sí, informes para hacerme el seguro y nadie me quiso asegurar. Esa amabilidad que encontré a la hora de firmar el contrato con el diablo…

No solo perdí  el dinero que había pagado, sino todos los derechos, todas las coberturas que se supone que te cubrían claro. Ninguna aseguradora me iba a ofrecer un seguro de vida, estarían locos…

Este es el caso de un/a usuaria; llamémosla Estrella y su historia es la que acabas de leer. Cuando me la mandó me quedé de piedra. Sus consejos y los nuestros, entre otros, son:

  • Leed la letra pequeña.
  • Mirad todas las clausulas
  • Ojo a los bancos
  • Volved a leer la letra pequeña
  • Contar con un asesor en seguros

Su despedida en el mail era esta: “Espero que os sea de ayuda esta humilde aportación y  que nunca tengáis que pasar por lo que yo pasé, pongo mi granito de arena, me propuse que esto no debería de ocurrirle a nadie mientras que yo pudiera contar lo que me ocurrió”.

Desde aquí solo podemos agradecer a Estrella su aporte. No nos lo esperábamos la verdad. Te animo a que nos mandes tu caso con el seguro de vida, de hogar, de auto… que nos cuentes tu experiencia. Aquí no sólo tendrás un canal donde comunicarlo sino todo el agradecimiento puesto que tu experiencia puede ser base para futuros alivios de otros.

Gracias de nuevo Estrella. Te deseamos lo mejor ahora y siempre. Beso grande y ánimo.

microseguros

Los microcréditos están ayudando a millones de personas actualmente. Gracias a ellos pueblos de todo el mundo pueden salir de la pobreza y crear vías de desarrollo. Mueven millones de euros; cifras astronómicas.

Según Insurance in Developing Countries: Exploring Oportunities in Microinsurance aproximadamente hay unos 135 millones de personas con microseguros y el mercado potencial estaría en un rango entre 1500 y 3000 millones de personas.

De donde vienen los microseguros? Como surgieron? Que cubren? Creo que no estaría mal hablar antes de los microcréditos…

 icon-eur El negocio de los microcréditos;
un premio nobel

Hablamos de Muhammad Yunus. Hablamos de un Premio Nobel de la Paz en 2006. Yunus es un economista indio creador del microcrédito. Fundó el Bando de los Pobres. Su negocio como os imagináis ya de sobra consiste en prestar dinero.

La localización de este evento es en Bangladesh; el bueno de Yunus presta dinero a los más desfavorables y luego, lógicamente o no tan lógicamente, cobra sus intereses. La imagen de bondad del banco de Yunus han tenido multitud de denuncias.

Hablamos de microcréditos de 20 euros. A familias para construir sus casas, educar a sus hijos, para una maquina de coser… lo que no cuentan es que una vez que te dejan el crédito a los 7 días debes hacer el primer pago, lo que no te cuentan es que el interés es de un 5% en algunos casos, en otros como en Nigeria el interés es el 100% (considerando esto una oferta porque hay bancos que aplican el 200%, como lo leen) lo que no te cuentan es que como es imposible hacer el primer pago a los 7 días o a los 14… acabas contratando otro microcrédito para pagar el primer microcrédito… haciendo de esa forma que los más desfavorecidos del mundo tengan grandes gastos, o incluso para pagar esos créditos lleguen al suicidio.

Recomendamos visualizar este documental.

Hay una “clausula” que dice que si mueres, el seguro de “decesos” del banco donde tienes el “microcrédito” se hace cargo de la deuda. Liberando de esta deuda así a tu familia; los que más quieres; seas rico o seas pobre.

 icon-bell Y un buen día surgen los microseguros

Debemos saber que en el futuro habrá entre 1500 y 3000 millones de pólizas de microsegruos según los según cálculos de la aseguradora Lloyd’s

 icon-check ¿Qué es un microseguro?

Su nombre no es del todo correcto, la verdad. Pueden cubrir algo muy grande para ti. Un microseguro es la protección de las necesidades muy concretas del cliente (ya pueda ser una familia, un particular, un grupo, sociedad).

¿Cuanto cuesta cubrir una cosecha? No lo sabemos; si sabemos que pueden cubrir riesgos muy básicos (como hogar, cosechas, decesos…) en países que están desarrollándose. El secreto es hacer un producto atractivo a posibles “pequeños” emprendedores haciéndoles un gran servicio con primas muy bajas.

Si tuviéramos que hacer un mapa metal claramente dividiríamos en dos líneas:

  1. microseguros para “el mundo más pobre”
  2. microseguros adaptados “a la vida moderna”

 

“No estamos hablando de caridad sino de un negocio”. Ha llegado a afirmar Juan José Noguera, director de consultoría de seguros de PwC.

[Tweet “microseguros; esos desconocidos #seguro”]

En el caso de los microseguros para los más pobres se encontraron problemas para su comercialización. Si en nuestra cultura la palabra “seguro” significa desconocimiento en cuanto a las coberturas, primas y demás términos… imaginémoslo en el “tercer mundo” como explicar esto del microseguro.

 icon-apple El micro seguro en nuestra cultura

En estos tiempos, comercializar un microseguro en Europa es “relativamente” fácil. El microseguro se basa en una prima muy baja; estamos hablando de una subida de prima de 3 euros? 4 euros? Por una cobertura concreta; interesante para el posible cliente.

Aunque es relativamente fácil de vender, tiene problemas que veremos más adelante.

Es básica la información; sin esta es imposible concienciar a la gente de la importancia de estos seguros. No solo pueden proteger cosechas y ganado. Pueden ser un complemente perfecto a tu seguro de hogar, de decesos, de accidentes, de salud!

En definitiva podemos #asegurar que los microseguros tendrán #seguro un gran éxito en nuestra sociedad; mejorarán claramente la vida de los más importantes; de los asegurados.

 icon-bug Más problemas en los microseguros?

Pese a que es un producto muy interesante para el asegurado se enfrenta a varios problemas. Ya hemos comentado uno que es o puede ser en determinados países el comunicar que es un microseguro.

Hay más y de alguna forma más importantes por resolver; problemas de base.

Es un seguro que al ser microseguro en prima, beneficio para el comercial,  tiene un interés relativamente bajo de comercialización interesante en cuanto a primas mensuales se refieres…

Si es un claro beneficiario la Compañía en cuestión. Por ello la venta suele resolverse en una tirada indiscriminada de mailing ofreciendo de forma fría y poco educativa lo que es el servicio a contratar.

Como resultado se produce un tipo de compra, la llamada compra compulsiva.
Aunque en “contra” de esta opinión nuestra sobre el email marketing; esta otra.

Este post lo comenzábamos hablando de los microcréditos… fijémonos en la cultura que estos actualmente tiene. Todos sabemos lo que es un “cetelem”, “kredito24”, “microbank” o alguna de ellas.

 icon-briefcase ¿Cuando va el sector asegurador a culturizar lo que son los microcréditos?

Hace poco veíamos como Antonio Huertas “criticaba” la mala praxis de los bancos. Tras el un montón de empresas y personajes hicieron lo mismo. ¿Quien será el primero esta vez en culturizar los microseguros? ¿Quién será el primero en lanzar la piedra?

 info: el pais, mapfre 

 

 

 

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abuso-de-los-bancosAbuso de los bancos en los seguros. A todo el sector asegurador

Por desgracia cada vez es peor la mala reputación que tienen la mayoría de los bancos tanto nacionales como internacionales que operan en España.

El tema de las preferentes, las ayudas de Europa dadas a la banca entre otros factores acontecidos ultimamente, han provocado de nuevo una mala publicidad sobre el sector bancario.

En esta ocasión, se produce un pseudoabuso de los bancos y las cajas al sector asegurador.

¿En que se dice que hay un abuso de los bancos?

En el día a día de todos los ciudadanos pasamos por los apuros a los que nos someten los bancos; o nos sometemos nosotros… el caso es que se respira en toda la sociedad que mes a mes “el banco se come más dinero de tu nómina”.

Foto de portada; Fotolia

En “la calle es comentado” que cuando solicitas un crédito, siempre suele haber un seguro a contratar de por medio. En cierto punto es “normal” que quieran asegurar el riesgo que ellos mismos van a correr! Hasta ahí todo relativamente bien, es de alguna forma lícito que la empresa que asume el riesgo quiera un seguro… el problema, la dudas o los malos pensamientos vienen cuando si o si debes hacértelo con quien ellos quieren; en este caso con ellos mismos siempre.

Pero no todo queda ahí.. esto sigue!!!

Seguro… de aquellos polvos vienen estos lodos…

Desde hace un tiempo los Bancos y Cajas descubrieron el buen negocio que eran los seguros.
Su historia antiguamente era la de invertir en el sector asegurador; ya fuera a aseguradoras directamente o mediadores. De esa forma era incluso más sencillo el “recomendar” un seguro a hacer. Como se suele decir; “todo quedaba en casa”.

Pero un buen día se dijeron; y si aseguramos directamente nosotros? Aquí estoy seguro se marcó un antes y un después en las relaciones entre bancos y aseguradoras.

De tener una relación buena, paso a una relación de “desconfianza”… y actualmente, la crisis no ha hecho más que buscar “nueva economía por el medio que sea” a las entidades bancarias.

Me remito al inicio del post cuando hablábamos de las preferentes, entre otras nuevas formas de conseguir dinero “a toda costa”.

Y antes de que sigas leyendo te recomendamos que le des al play y mientras suena la música sigas leyendo; queremos despertarte una sonrisa! para un tema tan delicado como es este.

Un posible delito más grave. Abuso de los bancos en los seguros

Ya no estamos hablando de esa “presión” que hay por sacar un crédito ya sea para una negocio o personal, ahora de lo que hablamos es de la famosa LOPD (Ley Orgánica de Protección de Datos)

Unas declaraciones nos sorprendieron al afirmar que “resulta cada vez más frecuente encontrarse con algunas sucursales de bancos que casualmente ofrecen una magnífica oferta aseguradora aprovechando datos personales a un cliente que casualmente tiene recibo de las pólizas de otra compañía de seguros domiciliado en esa misma entidad”

Aquí ya estamos hablando ya no de “recomendar” un seguro sin más! Sino que hay un uso fraudulento de la información personal. Un grave delito.

Se investiga que seguros tiene una determinada persona, se analiza y en el momento oportuno se hace una oferta realmente irrechazable! Venta segura. Y más cuando la información viene de un banco! El nivel de confianza y seguridad que te da la propia entidad ya es abrumador para el consumidor.

[Tweet “dale un #tweet abuso de los bancos en los #seguros @mejoressegurosm”]

Un líder a seguir, nuestro gurú de los seguros nos señala el camino

antonio-huertas-mejiasY así es. Hay un líder claro al que seguir y en muchas ocasiones no cuestionar. En este caso se trata de Antonio Huertas Mejías, presidente de Mapfre. Sus palabras en el Foro Nueva Economía y en presencia de la máxima responsable de la DGS (Dirección General de Seguros) Flavia Rodríguez Ponga y de la presidenta de la patronal, Pilar González Frutos.

Declaraciones:

Antonio Huertas Mejías: Presidente de Mapfre “Lamentablemente resulta cada vez más frecuente encontrarse con algunas sucursales de bancos que casualmente ofrecen una magnífica oferta aseguradora aprovechando datos personales a un cliente que casualmente tiene el recibo de las pólizas de otra compañía de seguros domiciliado en esa misma entidad”

Una vez el Sr. Huertas habló, se destapó la caja de pandora. Y por supuesto ha tenido su apoyo dentro del mundo asegurador, no todo el que se esperaba, pero si alguno muy interesante.

Martín Navaz; Presidente de Adecose “Es habitual la utilización de los datos que llevan a cabo algunas entidades financieras de sus clientes para ofrecerles sus productos de seguro”.

E2000 ha expresado su apoyo a Mapfre; sobre esas prácticas de los bancos que “casualmente ofrecen una magnífica oferta aseguradora aprovechando datos personales, qué seguros tienen contratados y cuánto pagan por ellos a clientes que tienen el recibo de las pólizas de otra compañía de seguros domiciliado en esa misma entidad”.

Diego Murillo; Presidente de AMA (Agrupación Mutual Aseguradora); “Los bancos se aprovechan de los datos de sus clientes para vender seguros más baratos”

Solo nos queda saber tu opinión sobre tan delicado tema. Y un deseo! Que los bancos den la libertad a sus clientes de poder de elección. Estamos seguros que esta muy mala publicidad (y más de boca a boca) sobre estos temas o similares lo único que hacen es perjudicarles.

Fuentes: cinco dias, grupo aseguranza, red cumes, segurosonline, dinero y saludo, inese. Gracias